ADA APA DENGAN DSR(DEBT SERVICE RATION)?

DSR atau Debt Service Ratio merupakan satu ukuran bagi mengenali kemampuan seseorang dalam membuat pinjaman pada sesebuah institusi kewangan. Anda pasti pernah membuat pinjaman bagi Sewa Beli, Pinjaman Peribadi, Perumahan atau apa juga jenis pinjaman dari pihak Bank. DSR ini merupakan ASAS KIRA-KIRA bagi menilai prestasi kewangan anda dan kemampuan anda dalam membuat satu-satu pinjaman.

Walau bagaimana pun, setiap bank mempunyai kriteria tersendiri selain menggunakan DSR dalam menilai permohonan pinjaman. Oleh sebab itu, terdapat beberapa kes, ada bank yang boleh meluluskan pinjaman dan ada bank yang tidak boleh atas sebab berlainan kriteria penilaian.


Pengiraan DSR

Pendapatan Kasar = Gaji Pokok + Elaun Tetap

Potongan = KWSP + SOCSO + Cukai/Zakat + etc

Gaji Bersih = Pendapatan Kasar - Potongan

Komitmen Kewangan Bulanan

• Bayaran Pinjaman Perumahan (A)
• Bayaran Sewa Beli (B)
• Bayaran Pinjaman Peribadi (C)
• Bayaran Kad Kredit (D) = Baki Pinjaman x 5%

Jumlah Komitmen Bulanan = A+B+C+D

DSR = Jumlah Komitmen Bulanan / Gaji Bersih

Contoh, Faiz seorang Juruteknik ingin membuat pinjaman peribadi bagi ubah suai rumah beliau. Berikut merupakan kira-kira beliau:
Pendapatan Kasar(RM) = 5,000.00 + 1,000.00
Potongan(RM) = 550.00 + 19.75+ 150.00
Gaji Bersih(RM) = 6,000.00 - 719.75 = 5,280.25

Komitmen Kewangan Bulanan

• Bayaran Pinjaman Perumahan (A) = 1,300.00
• Bayaran Sewa Beli (B) = 550.00
• Bayaran Pinjaman Peribadi (C) = 250.00
• Bayaran Kad Kredit (D) = 4,000.00 x 5% = 200

Jumlah Komitmen Bulanan(RM) = 2,300.00

DSR = RM2,300.00 / RM5,280.25 = 43.56%

Melalui contoh di atas, DSR beliau berada dalam keadaan normal(43.56%) dan tidak melebihi 60%.
Anggaran kasar, beliau boleh menambah komitmen bulanan sehingga RM3,168.15 (maximum 60%) .
Baki komitmen bulanan yang masih boleh diterima adalah sebanyak RM868.15 (3,168.15 - 2,300.00).

Walaupun begitu, terdapat faktor lain yang mempengaruhi permohonan pinjaman yang mungkin menyebabkan bank meluluskan/menolak permohonan pinjaman tersebut. Jika permohonan pinjaman gagal bagi satu bank, anda boleh cuba membuat permohonan pada bank yang lain.